생명보험 가입을 고려 중이시라면 가장 먼저 아셔야 할 것이 있습니다.

종신보험에 가입한 사람 10명 중 3~4명, 연금보험에 가입한 사람 10명 중 1~2명만이 10년 이상 보험을 유지한다는 것입니다.

생명보험사 보험계약 유지율 (금융감독원, 2014)

그마저도 처음 10명 중 3명은 2년 이상도 유지하지 못하고 포기했습니다.

2015.1.1 ~ 2015.6.30 보험계약관리 목록 (금융감독원)

보험은 장기 상품입니다.

그래서, 보험에 가입할 때는 현재의 보험료 납입 능력 뿐만 아니라 미래의 보험료 납입 능력과 가계지출까지도 고려해야 합니다.

보험의 기본 정신은 상부상조 입니다.

그런데, 내가 사고를 안 당하면? 그럼, 손해인가?

보험은 본질적으로 일어나길 원치 않지만, 혹시라도 일어날 수 있는 일에 관한 이야기입니다.

돈을 더 빨리 모으거나 더 많이 모으도록 도와주진 않지만 우연한 사고로 인한 경제적 손실을 줄여주는 기능을 제공합니다.

보험은 판매자와 고객, 양 측 모두에게 욕심이 개입되기 쉬운 상품입니다.

모든 위험을 보험으로 해결할 수는 없습니다. 내야 하는 보험료도 그 만큼 늘어나기 때문이지요.

처음에는 경제력에 무리가 없는 범위에서 가장 기본적인 보장부터 차근차근 준비하는 것이 필요합니다.

현재 우리나라 생명보험 회사에서 판매 중인 상품이 대략 800여개입니다.

하지만 인생에서 기본적인 위험을 꼽자면 세 가지로 정리할 수 있습니다.

<2012년 출생아 기준 한국인의 평균 기대수명 82세 (2014 세계보건통계)>

800여개의 보험상품도 이 세가지 위험을 잘게 쪼개거나 묶어서 만든 것 입니다.

처음 보험을 가입하신다면 기본적인 위험부터 챙기시길 추천합니다.

사망보험은 부양해야 할 가족이 있는 분들에게 적합한 보험입니다.

가정주부라 할지라도 어린 아이가 있다면 만약을 생각할 필요가 있습니다.

내가 사망할 경우 가족이 받을 사망보험금, 얼마면 적당할까요?

다양한 관점이 있지만 가장 단순한 셈법은 “3년치 생활비에 순부채를 더한 금액” 입니다.

30세 남자가 30년 동안 보험료를 납입할 경우 정기보험(순수보장형)이 종신보험보다 78.2%로 저렴합니다.

종신보험은 평생 사망보험금을 보장받고자 하는 경우, 정기보험은 특정 보장기간만 선택하여 보험료 부담을 줄이고 싶은 경우에 적합합니다.

우리나라 국민은 태어나서 28년간 배우고, 사회에 나와 25년간 일을 하고, 퇴직 후 29년간 여생을 보냅니다.

우리나라 사회 초년생 평균 연령 28세, 평균 퇴직 연령 53세, 평균 수명 82세

2015년 신입사원 입사나이 평균 27.5세 (잡코리아, 2015)
경제활동인구조사 근로형태별 부가조사 실제 퇴직 연령 평균 52.6세 (통계청, 2014)

직장에서 퇴직해도 돈 버는 일에서 완전히 손 떼는 은퇴 연령은 평균 71세입니다.

건강에 문제가 없다면 한평생 일만 한다고 볼 수 있습니다.

실질적 은퇴연령과 공식 은퇴연령 통계 보고서 실질 은퇴 연령 71.1세 (OECD, 2012)

100세 시대도 재정적으로 준비가 되어 있어야만 축복이 될 수 있습니다.

은퇴 이후 삶을 준비하는 가장 기본적인 방법은 현재의 소득(내지 자산) 중 일부를 「평생의 소득」으로 바꾸는 것입니다.

돈과 시간이 나 대신 일을 하게 하고 평생 동안 월급이 생기도록 하는 것입니다.

평생의 소득을 준비하는 가장 좋은 방법은 ‘국민연금’과 생명보험의 ‘연금보험’을 활용하는 것입니다.

국민연금처럼 높은 수익을 보장해주는 상품은 찾아보기 어렵습니다.

기본적으로 덜 내고 많이 받는 구조인데다 물가가 오르면 받는 연금도 오르기 때문입니다.

하지만 이것만으로 노후를 대비하기에는 부족할 수 있습니다.

국민연금은 은퇴 전 소득의 약 40%를 대체하는 가장 기본적인 연금으로 풍요로운 노후와 실제 은퇴 연령부터 국민연금을 수령하는 나이까지
소득의 공백에 대비하기 위해서는 개인연금 가입이 필요합니다.

연금보험은 연금개시 시점을 조절할 수 있어서 일찍 은퇴하더라도 소득의 공백을 메워주고, 모자라는 노후 생활비에 보탬이 되어줍니다.

국가에서도 많은 사람들이 연금보험에 가입하도록 세제 혜택을 지원하고 있습니다.

연금보험은 긴 노후를 위한 준비인 만큼 선택이 중요합니다.

어떤 상품이 나와 궁합이 맞는지 보려면 상대를 좀 알아야겠지요?

• 보험료를 납입할 때 세액공제를 받는 것이 유리한지, 나중에 연금을 받을 때 비과세가 유리한지 따져볼 필요가 있습니다.
• 금리에 따른 안정적인 복리효과를 바라는지, 위험이 있더라도 투자 수익을 추구하는지에 따라 선택하시면 됩니다.